Vakuudellinen laina

Mikä on vakuudellinen laina?

Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan luottoa, jonka vakuutena käytetään lainanhakijan omaisuutta, kuten kiinteistöä tai asunto-osaketta. Mikäli et omista asuntoa, voimme hyväksyä lisävakuudeksi myös lainanhakijan vanhempien tai muun lähipiirin omistaman asunnon tai kesämökin. Voit saada lainaa asuntoasi vastaan ja toteuttaa esimerkiksi remonttiunelmasi. Jos omistat asunnon, voit käyttää sitä vakuutena hakemallesi lainalle. Voit saada lainaa jopa 85 % asuntosi arvosta. 

Vakuudellisen lainan käyttökohteita

Vakuudellista lainaa voidaan hakea moniin eri käyttötarkoituksiin, kuten asunnon ostoon tai kodin tai kesämökin remontointiin. Yleisiä remonttikohteita voivat olla esimerkiksi kodin pintaremontit, mittavampi peruskorjaus, keittiö- tai kylpyhuoneremontit tai kodin laajennukset. Vakuudellista remonttilainaa voidaan hakea myös kodin energiatehokkuutta parantaviin energiaremontteihin, kuten aurinkopaneelien asennus tai ovien ja ikkunoiden vaihtaminen. 

Muita vakuudellisen lainan käyttökohteita voivat olla esimerkiksi auton osto tai muu suurempi hankinta, lomamatka tai lasten opiskelukustannukset. Vakuudellinen laina voi myös olla hyödyllinen elämänmuutoksissa tai taloudellisissa kriiseissä.

Vakuudellista lainaa voidaan hakea myös olemassa olevien velkojen yhdistämiseen. Yhdistelylaina mahdollistaa useiden yhtäaikaisten luottojen yhdistämisen yhdeksi lainaksi, ja sillä voidaan maksaa pois esimerkiksi korkeakorkoisia kulutusluottoja tai luottokorttivelkoja. Laina voi olla sopiva vaihtoehto tilanteeseen, jossa lainanhakija on ajautunut useamman luoton aiheuttamaan kierteeseen. Yhden lainan hoitaminen yhdellä maksupäivällä ja korolla voi tehdä talouden hallinnasta helpompaa ja selkeämpää.

Vakuudellisen lainan hyödyt 

Lainoja on saatavilla sekä vakuudellisina että vakuudettomina. Vakuudellisessa lainassa vakuutena käytetään lainanhakijan omaisuutta, joka turvaa lainan takaisinmaksua pankille. Tämän ansiosta vakuudellisen lainan korko on tavallisesti kulutusluoton tai muun vakuudettoman lainan korkoa alhaisempi. Vakuudellinen laina on siis usein edullisempi vaihtoehto vakuudettomiin lainoihin verrattuna. Vakuuden ansiosta lainaa voidaan yleensä myös myöntää suurempi määrä, mikä mahdollistaa esimerkiksi isomman remontin rahoittamisen tai suurempien hankintojen tekemisen.

Vakuudettomassa lainassa vakuutena toimii pelkästään lainanottajan maksukyky. Vakuudeton laina on sopiva vaihtoehto siinä tapauksessa, että lainanhakijalla ei ole käytössään vakuutta, tai jos haettava lainasumma on pienempi. Vakuudettomat lainat ovat yleensä kulutusluottoja, joiden lainakulut voivat olla huomattavan korkeat. Tästä syystä vakuudellinen laina on useimmiten järkevämpi valinta lainantarpeeseen. 

Vakuudet ja niiden arvon määrittely

Vakuudelliselle lainalle hyväksyttävät vakuudet vaihtelevat pankkikohtaisesti.  Bluestep Bankin vakuudelliset lainat ovat aina asuntovakuudellisia. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan vakuudeksi tarvitaan joko lainanhakijan omistama asunto, sijoitusasunto, kiinteistö tai vapaa-ajan asunto. Mikäli lainaa haettaessa omistusasunnosta ei ole asuntolainan lyhentämisen myötä vapautunut riittävästi vakuusarvoa, Bluestep Bank voi yleensä hyväksyä vakuudeksi myös esimerkiksi lainanhakijan vanhempien omistaman kiinteistön tai kesämökin.

Vakuudellisessa lainassa vakuuden arvo määritetään sen perusteella, mikä on arvio vakuudeksi tulevan asunnon tai kiinteistön arvosta. Lisäksi vakuuden arvon määrittelyyn vaikuttaa myös asunnon tai kiinteistön sijaintipaikkakunta. Vakuuden arvo ja laatu voivat vaikuttaa myös lainan korkoon ja takaisinmaksuaikaan. Bluestep Bankilta voit saada asuntovakuudellista lainaa jopa 85 % asuntosi arvosta. 

Suunnittele vakuudellisen lainan takaisinmaksu huolellisesti

Lainanottoa suunnitellessa on tärkeää varmistua oman maksukyvyn riittävyydestä. Siksi lainasumma kannattaa määrittää sen perusteella, millaiseen lainamäärään ja kuukausittaisiin lyhennyksiin maksukyky riittää. Oman talouden budjetointi on tähän tehokkain työkalu. 

Kuukausittaiset lyhennyserät voi budjetoida omaan talouteen sopiviksi listaamalla budjettiin kaikki tulot ja menot, mikä on varmin tapa selvittää talouden mahdollinen ylijäämä. Vakuudellisen lainan lainalaskuri on toinen kätevä työkalu. Sen avulla voit hahmottaa selkeämmin lainan kuukausierät ja koron kokeilemalla eri lainasummien, laina-aikojen ja korkotasojen vaikutusta lainasta maksettaviin kuukausieriin. 

Bluestep Bankin vakuudellinen laina luottotiedottomalle

Laina-arvioinnissa otamme aina huomioon koko taloudellisen tilanteesi, sisältäen myös epäsäännölliset tulot ja työsuhteet. Mahdolliset maksuhäiriömerkinnät tai muut taloudelliset haasteet eivät välttämättä ole este lainan saannille, kunhan voimme varmistua lainalle saatavasta vakuudesta ja riittävästä maksukyvystä.

Lainapäätöstä tehdessämme varmistumme myös siitä, että laina on asiakkaan kannalta perusteltua myöntää. Maksukyvyn kokonaisvaltaisella arvioinnilla Bluestep Bank pyrkii estämään lainanhakijan ylivelkaantumista. Käytämme riittävästi aikaa jokaisen hakemuksen käsittelyyn varmistaaksemme, että tarjoamme juuri sinun taloudelliseen tilanteeseesi sopivaa lainaa. On tärkeää, että maksuvaraa riittää lainan lyhentämisen lisäksi myös muihin arjen kuluihin.

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä ja harkitset vakuudellisen lainan hakemista, voit perehtyä aiheeseen tarkemmin lukemalla asiakkaidemme asiakaskokemuksista kertovia artikkelejamme. Lue tosielämän tarinoita esimerkiksi siitä, miten pariskunta löysi ratkaisun ulosottovelkojensa poismaksuun, kuinka ulosottoon joutunut pariskunta oli menettää omistusasuntonsa ja kuinka maksuhäiriömerkintä ja yrittäjän epäsäännölliset tulot eivät olleet este perheen asuntolainalle. Bluestep Bank on pystynyt joustavilla lainaratkaisuillaan tarjoamaan lainoja niin näille kuin monille muillekin luottotiedottomille lainanhakijoille.

Bluestep Bankin tarjoamat erityisedut

Bluestep Bank eroaa monista muista lainantarjoajista laadukkaalla asiakaspalvelulla, lainojen joustavuudella, lainanhakijoiden tilanteen kokonaisvaltaisella arvioinnilla sekä lainahakemusten vastuullisella arvioinnilla. Lue asiakaskokemuksia asiakkailtamme, jotka ovat joustavien lainaratkaisujemme avulla rahoittaneet projektejaan, kuten vuokrakodin omaksi ostaminen ja ensiasunnon hankkiminen ilman omia säästöjä.

Jäikö jokin mietityttämään? Laina-asiantuntijamme auttavat sinua mielellään ja heidät tavoitat puhelimitse numerosta 09 3158 7600. Voit myös jättää lainahakemuksen sivujemme kautta. Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen olemme sinuun yhteydessä puhelimitse ja käymme tarkasti läpi lainatarpeesi.