Yhdistä nykyiset lainasi asuntovakuudellisella lainalla

Mikä on yhdistelylaina? 

Yhdistelylainan avulla voit kerätä useat yhtäaikaiset luotot yhdeksi lainaksi. Yhdistelylaina voi sopia tilanteeseen, jossa henkilö on ajautunut useiden luottojen aiheuttamaan kierteeseen tai jos riskinä on velkojen siirtyminen esimerkiksi ulosottoon.  

Yhdistelylainoja voi saada joko vakuudellisina tai vakuudettomina. Vakuudelliset, kuten asuntovakuudella varustetut lainat, voivat olla matalakorkoisempia, koska omaisuutta asetetaan lainan vakuudeksi. Vakuudettomissa lainoissa puolestaan korot voivat olla korkeammat.

Miten yhdistelylaina toimii? 

Yhdistelylainan avulla voit maksaa pois esimerkiksi luottokorttivelkoja tai kulutusluottoja. Vakuudettomissa luotoissa on usein korkeat korot, mikä saattaa johtaa kuukausikulujen kasvamiseen ja talouden kuormittumiseen. Näissä luotoissa itse lainamäärä ei välttämättä lyhene toivotulla tavalla, kun kuukausittain saatetaan maksaa suurimmaksi osaksi luoton korkoa.

Yhdistelylaina mahdollistaa luottojen yhdistämisen yhdeksi lainaksi sen sijaan, että hoidettavana olisi monta erillistä lainaa eri maksupäivillä ja koroilla. Yhden maksuerän ja koron seuraaminen voi tehdä oman talouden hoitamisesta yksinkertaisempaa ja selkeämpää.

Ennen yhdistelylainan hakemista kannattaa kartoittaa tarkasti oma taloudellinen tilanne. Eri lainat ja luotot sekä niiden kustannukset voi olla hyvä kirjata ylös, jolloin saat selkeämmän kuvan kaikista veloistasi. On myös huomioitava, ettei lainojen yhdistäminen aina onnistu. Esimerkiksi jos velkasumma on jo paisunut huomattavan suureksi suhteessa tuloihin tai vakituisia tuloja ei ole, voi yhdistelylainan saaminen olla epätodennäköistä. 

Kokeile yhdistelylainalaskuria 

Yhdistelylainalaskurin avulla voit selvittää mahdollisen kuukausieräsi, jos siirrät nykyiset lainasi Bluestep Bankille. Huomioithan, että lopulliset tiedot lainan määrästä, korosta ja laina-ajasta tarkentuvat hakuprosessin aikana.

Yhdistelylaina ilman luottotietoja 

Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saantia Bluestep Bankilta. Aiemmat taloudelliset haasteet voivat johtua useista eri syistä, kuten työttömyydestä, sairastumisesta tai avioerosta. Aikaisempia taloudellisia haasteita tärkeämpiä tekijöitä ovat asiakkaan nykyhetki ja tulevaisuus, ja luottokelpoisuuden arvioinnissa otetaankin huomioon asiakkaan kokonaistilanne. 

Automaattisten luotonmyöntöprosessien sijaan asiakkaan tilanteeseen perehdytään yksilöllisesti. Jokaisen asiakkaan kanssa käytetään riittävästi aikaa, jolloin varmistutaan siitä, että Bluestep Bankin ratkaisulla nykyistä tilannetta saadaan muutettua paremmaksi.

Yhdistelylainan hakeminen 

Voit hakea yhdistelylainaa verkkosivuiltamme löytyvän lainahakemuksen kautta. Täytettyäsi hakemuksen laina-asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä viimeistään seuraavana arkipäivänä. Puhelinkeskustelussa käydään vielä tarkemmin läpi nykyinen tilanteesi ja lainan tarpeesi. Mikäli kaikki näyttää tässä vaiheessa hyvältä, varataan seuraavaksi aika lainaneuvotteluun, jossa saat arvion siitä, miltä ratkaisumme voisi sinun kohdallasi näyttää.

Näistä syistä lainojen yhdistäminen ei välttämättä kannata

1. Velkaantumisen riski
   Vaikka yhdistelylaina voi helpottaa nykyisten velkojen maksamista, on tärkeää huolehtia, ettei tämä ratkaisu houkuttele ottamaan lisää velkaa. Jos kulutustottumuksia ei muuteta yhdistelylainan ottamisen jälkeen, velkaantumisen riski voi kasvaa uudelleen, mikä saattaa johtaa suurempiin taloudellisiin ongelmiin tulevaisuudessa.
2. Mahdolliset kustannukset ja piilokulut
   Vaikka yhdistelylaina saattaa tuntua aluksi houkuttelevalta, on tärkeää tarkistaa lainan mahdolliset piilokustannukset, kuten avausmaksut, tilinhoitokulut ja ennenaikaisesta takaisinmaksusta aiheutuvat kulut. Näillä voi olla vaikutusta siihen, kuinka edulliseksi laina todellisuudessa osoittautuu.
3. Talouskurin ylläpitäminen 
   Yhdistelylaina voi olla erinomainen työkalu talouden selkeyttämiseen, mutta sen tehokkuus riippuu siitä, kuinka kurinalaisesti lainanottaja toimii lainan saatuaan. Jos yhdistelylainan avulla saatu hengähdystauko käytetään vastuullisesti ja vältetään uusien lainojen ottamista, taloudellinen tilanne voi parantua merkittävästi. Budjetointi auttaa tekemään harkittuja päätöksiä sekä mahdollistaa säästämisen ja varautumisen tuleviin menoihin.
   
   Päätös lainojen yhdistämisestä tulisi aina tehdä huolellisen harkinnan jälkeen. Vaikka yhdistelylaina voi helpottaa useiden lainojen lyhentämistä, on tärkeää punnita sen edut ja haitat henkilökohtaiseen taloustilanteeseen suhteuttaen. 
4. Maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa
   Yhdistelylainan saaminen edellyttää yleensä hyvää luottokelpoisuutta. Jos hakijan luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä, lainan saaminen voi olla vaikeampaa tai korot voivat olla korkeampia. Tästä syystä ennen yhdistelylainan hakemista on hyvä varmistaa oma luottokelpoisuus. Perinteiset pankit suhtautuvat useimmiten kriittisesti maksuhäiriömerkintöihin, mikä johtaa usein automaattisesti lainahakemuksen hylkäämiseen. Bluestep Bank (Enity Bank Group AB (publ), filial i Finland) on yksi harvoja pankkeja Suomessa, joka myöntää lainaa myös luottotiedottomille henkilöille, mikäli lainan myöntäminen on perusteltua lainanhakijan maksukyvyn ja kokonaistilanteen kannalta.