Yleistä tietoa Bluestep Bankin Suomen sivuliikkeen kuluttajille tarjoamista luotoista

Tämä sivu sisältää yleistä tietoa Bluestep Bank AB (publ), filial i Finlandin (jäljempänä ”Bluestep”) kuluttajille tarjoamista luotoista. Joistakin tässä mainituista asioista saatetaan poiketa sopimalla siitä toisin yksittäisen kuluttajan kanssa.

Bluestep ei tarjoa neuvontapalveluja.

Luotonantaja

Bluestep Bank AB (publ), filial i Finland

Y-tunnus: 3108444-6

Osoite: Lautatarhankatu 6, 00580 Helsinki

Puhelin: 09 3158 7600

Sähköposti: asiakaspalvelu@bluestep.fi

Luoton käyttötarkoitus

Asuntoluottoa voidaan myöntää kuluttajille asuntojen ja vapaa-ajanasuntojen hankintaan sekä yhtiölainaosuuden tai tontinvuokraosuuden maksamiseen. Asuntovakuudellista kuluttajaluottoa eli kuluttajaluottoa, jonka vakuutena on asunto-omaisuutta, myönnetään kuluttajille muihin käyttötarkoituksiin, kuten nykyisten lainojen yhdistelyyn tai esimerkiksi auton tai veneen hankintaan.

Luottoa ei myönnetä esimerkiksi talon rakentamiseen tai yrityksen perustamiseen.

Hyväksyttävät vakuudet

Bluestep myöntää luottoja asuntovakuutta vastaan. Bluestep hyväksyy vakuudeksi asunto-osakkeet, asumisoikeudet tai kiinnityskelpoiset kiinnitykset sekä vuokraoikeudet tonttiin ja vuokratontilla sijaitseviin vuokralaisen omistamiin rakennuksiin.

Bluestepin hyväksymien asuntovakuuksien tulee sijaita Suomessa Bluestepin hyväksymissä alueellisissa kasvukeskuksissa tai niiden läheisyydessä.

Lainoihin ei ole mahdollista liittää valtion takausta.

Bluestep ei myönnä vakuudettomia luottoja.

Luottosopimusten kesto

Bluestepin myöntämien lainojen minimilaina-aika on 10 vuotta. Bluestepin myöntämien lainojen maksimilaina-aika on 30 vuotta, ellei pakottavasta lainsäädännöstä muuta johdu.

Tarjolla olevat korkotyypit ja niiden merkitys kuluttajalle

Bluestep tarjoaa vaihtuvakorkoisia lainoja. Vaihtuvakorkoisen lainan korko muodostuu viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista.

Bluestepin tarjoamissa lainoissa käytetään viitekorkona Bluestep Prime-korkoa. Bluestep Prime -korko seuraa kolmen kuukauden Euribor-viitekoron kehitystä (Euribor 3 kk). Euriboria hallinnoi European Money Market Institute. Euribor 3 kk -viitekoron arvo säilyy samana kolmen kuukauden ajan ja sen arvoa tarkistetaan kolmen kuukauden välein. Tämä tarkoittaa, että koron arvo muuttuu kolmen kuukauden välein. 

Bluestep Prime -korko päivittyy koronmääräytymispäivänä, joka on koronlaskemisjaksoa (tammikuu-maaliskuu, huhtikuu-kesäkuu, heinäkuu-syyskuu, lokakuu-joulukuu) seuraavan kuukauden 20. päivä. Tämä tarkoittaa, että lainan maksuerä voi siis nousta tai laskea kolmen kuukauden välein riippuen viitekoron arvosta. Muutos tulee voimaan tarkistuspäivästä lukien. 

Bluestepin käyttämässä Bluestep Prime -korossa Euribor-koron keskiarvoon lisätään 1,50 prosenttiyksikköä ja luku pyöristetään lähimpään 0,05 prosenttiin. Velan viitekoron arvo muuttuu kunkin koronmääräytymispäivän kyseessä olevan arvon mukaiseksi. Jos Bluestep Prime -koron noteeraus on negatiivinen, viitekoron arvona käytetään nollaa.

Valuuttaluotot

Bluestep myöntää vain euromääräisiä luottoja. 
Jos luotonsaajan luoton maksuun käytettävät tulot ovat muussa valuutassa kuin euroissa, luotonsaajalla on valuuttakurssiriski.

Esimerkki asuntolainasta

Lainan määrä: 100 000 euroa

Laina-aika: 25 vuotta

Lyhennystapa: annuiteetti

Lainan viitekorko: Bluestep Prime, kokonaiskorko 7,45 %

Todellinen vuosikorko: 8,06 % (sisältää tilinhoitomaksun 2,5 euroa/maksuerä ja järjestelypalkkion 2 500 euroa)

Maksuerien lukumäärä: 300 kpl

Kuukausierä: 737,60 euroa

Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä: 221 307,03 euroa

Luottosopimuksen yhteydessä kuluttajan maksettavaksi tulevat mahdolliset lisäkustannukset, jotka eivät sisälly luottokustannuksiin

Luotonoton yhteydessä syntyy varsinaisten velkaan liittyvien luottokustannusten lisäksi usein muita kustannuksia. Yleensä nämä liittyvät luotolle tulevaan asuntovakuuteen.

Lainan vakuudeksi tuleva kiinteistö on vakuutettava vahinkojen varalta. Kiinteistön on oltava palovakuutettu.

Kustannuksia aiheutuu kiinteistöjen osalta kiinteistörekisteristä hankittavista todistuksista sekä lainhuudon ja kiinnitysten hakemisesta. Asunto-osakkeiden osalta kustannuksia aiheutuu omistusoikeuden rekisteröinnistä ja isännöitsijäntodistuksen hankkimisesta.

Edellä mainitut kustannukset ovat esimerkkejä. Mainittuja kustannuksia ei välttämättä synny kaikkien lainojen yhteydessä. Toisaalta luoton ottamisen yhteydessä saattaa syntyä kustannuksia, joita ei ole edellä mainittu.

Lisäpalvelut

Lainan vakuudeksi tulevaa omaisuutta koskevat vakuutukset tai mahdolliset lisäpalvelut voidaan hankkia vapaavalintaiselta palveluntarjoajalta, eivätkä ne vaikuta luoton hintaan.

Luoton takaisinmaksuvaihtoehdot

Bluestepin myöntämien luottojen lyhennystapa on annuiteetti. Annuiteettilainassa laina-aika on muuttumaton ja maksuerän suuruus muuttuu viitekoron muuttuessa. Korkotason noustessa maksuerä kasvaa ja laskiessa maksuerä pienenee. Annuiteettilainan takaisinmaksun alussa lainan pääoman lyhennyksen osuus on pienempi ja koron suurempi. Laina-ajan kuluessa pääoman lyhennyksen osuus kasvaa.

Maksuerien lukumäärä määräytyy laina-ajan perusteella. Esimerkiksi 25 vuoden lainassa maksueriä on 300. Luotto maksetaan takaisin kuukausittain laskulla. Tästä aiheutuu kuukaudessa 2,5 euron suuruinen tilinhoitomaksu. 

Luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät ehdot

Luotonsaajalla on oikeus maksaa luotto tai sen osa ennenaikaisesti takaisin ilmoittamalla siitä Bluestepille.

Jos luotto tai sen osa maksetaan ennenaikaisesti takaisin, vähennetään jäljellä olevasta saatavasta se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään laina-aikaan. Bluestep saa periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut.

Bluestepilla on oikeus saada korvaus vakuusjärjestelyistä aiheutuneista kuluista siitä huolimatta, että luotto maksetaan ennenaikaisesti pois kokonaan tai osittain.

Luoton vakuudeksi tulevan omaisuuden arviointi ja siihen liittyvät kustannukset

Ennen luoton myöntämistä Bluestep arvioi luoton vakuudeksi tarjottavan asunto-omaisuuden. Myös laina-aikana voidaan tarvita vakuuden arviointia, jos luottoon tai sen vakuuteen ollaan esittämässä muutoksia tai jos Bluestepin tietoon tulee seikkoja, jotka saattavat vaikuttaa vakuuden arvoon. Arvion tekee joko Bluestep itse tai joissain tapauksissa myös kiinteistönvälittäjä.

Luotonsaaja tai vakuudenantaja vastaavat Bluestepin edellyttämistä vakuuden arviointiin liittyvistä kustannuksista. Näitä voivat olla esimerkiksi palkkio isännöitsijäntodistuksesta ja kiinteistönvälittäjän arviointipalkkio.

Luottosopimuksen velvoitteiden laiminlyönnin seuraamukset

Jos luotonsaaja laiminlyö sovittujen maksuerien maksamisen joko osittain tai kokonaan, Bluestep ryhtyy perintätoimiin ja ilmoittaa maksuviiveistä mahdolliselle vierasvelkavakuudenantajalle. Bluestep voi periä viivästyskorkoa ja kuluja viivästyneelle maksuerälle.

Jos maksuviiveet maksukehotuksesta huolimatta jatkuvat, Bluestepillä voi velkakirjan ehtojen mukaisesti olla oikeus eräännyttää koko luotto heti takaisinmaksettavaksi sekä ryhtyä tähän liittyviin perimistoimenpiteisiin. Bluestep voi ilmoittaa luottosopimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laiminlyönnin luottotietorekisteriin.

Maksamatta oleva luotto voidaan luotto- ja panttausehtojen mukaisesti periä luoton vakuutena olevasta asunto-omaisuudesta, jonka rahaksi muuttaminen toteutetaan panttausehtojen mukaisesti.