Tutkimus: Monet maksuhäiriö­merkinnöistään eroon pääsevät harkitsevat uuden kodin hankkimista – maksukyky arvioitava tarkasti

Maksuhäiriömerkintöjen poistuminen nopeutui lakimuutoksen myötä 1.12.2022. Velallisen maksuhäiriömerkinnät poistuvat jatkossa luottotietorekisteristä 30 päivän kuluttua siitä, kun tieto velan maksamisesta on rekisteröity.

68 prosenttia suomalaisista kertoo kuulleensa lakimuutoksesta. Tämä selvisi Bluestep Bankin teettämästä tutkimuksesta, joka edustaa kaikkia suomalaisia. Bluestep Bank on taloudellista eriarvoisuutta vastaan taisteleva pankki, joka keskittyy maksukykyisiin asiakkaisiin, joille ei ole myönnetty asuntolainaa esimerkiksi siksi, että asiakkaalla on maksuhäiriömerkintä tai muu kuin vakituinen työsuhde. Tutkimuksen toteutti Iro Research Oy tammikuussa 2023.

Erityisen hyvin lakimuutos on tiedossa vastaajilla, joilla on voimassa oleva tai jo poistunut maksuhäiriömerkintä: heistä 87 prosentille lakimuutos on tuttu asia. Muita paremmin perillä asiasta ovat myös 25–34-vuotiaat (79 %), yli 70 000 euroa vuodessa tienaavat (75 %) sekä pääkaupunkiseudulla (76 %) ja Uudellamaalla asuvat (74 %). Heikoimmin asia on tiedossa 18–24-vuotiailla, joista 54 prosenttia oli kuullut lakimuutoksesta, ja yllättäen Etelä-Pohjanmaalla asuvilla, joista vain 39 prosenttia oli kuullut lakimuutoksesta. Alle 24-vuotiailla ja Etelä-Pohjanmaalla asuvilla on maksuhäiriömerkintöjä vähemmän kuin suomalaisilla keskimäärin. Alle 24-vuotiaista 7,6 prosentilla on maksuhäiriömerkintä, ja Etelä-Pohjanmaalla asuvista 6,9 prosentilla, kun taas koko Suomessa osuus on 8,2 prosenttia (1.

Asunnon vaihtaminen kiinnostaa merkinnän poistuttua

Suomessa oli maaliskuun lopussa 2023 noin 360 000 maksuhäiriöistä henkilöä (2. Määrä on loivassa laskussa. Maksuhäiriömerkintä voi hankaloittaa arkea huomattavasti, sillä se saattaa estää esimerkiksi vakuutuksen saamisen, vuokrasopimuksen solmimisen, puhelinliittymän avaamisen tai lainansaannin.

Suurin osa vastaajista, joilla on voimassa oleva tai vasta poistunut maksuhäiriömerkintä, ei aio merkinnän poistumisen jälkeen tehdä mitään erityistä. Heidän joukossaan korostuvat etenkin yli 50 000 asukkaan kaupungeissa asuvat, joista 90 prosenttia vastaa, ettei aio tehdä mitään erityistä. 

16 prosenttia vastaajista, joilla on voimassa oleva tai hiljattain poistunut maksuhäiriömerkintä, kertoo aikovansa hakea asuntolainaa, ja 11 prosenttia hakevansa uuden vuokra-asunnon.

- Monet ovat jääneet asuntoloukkuun, kun eivät saa asuntolainaa maksuhäiriömerkinnän vuoksi, eikä merkintä edesauta myöskään uuden vuokra-asunnon saamista. Meiltä asuntolainaa hakevat asiakkaat tarvitsevat yleensä isompaa asuntoa esimerkiksi kasvavalle perheelleen. Asuntotarpeiden muuttuminen on täysin luonnollista, ja meidän tehtävämme on auttaa myös maksuhäiriömerkinnän omaavia henkilöitä pääsemään jaloilleen, sanoo Bluestep Bankin Suomen maajohtaja Petri Matikainen.

Maksukyky tarkastelun alle

Jos asuntolainan hakeminen houkuttaa maksuhäiriömerkinnän poistumisen jälkeen, kannattaa ensin arvioida oma maksukyky tarkasti.

- Tuloja pitää olla sen verran, että lainaa pystyy lyhentämään. Lisäksi lainanlyhennysten jälkeen rahaa pitää jäädä myös muuhun elämiseen, Matikainen muistuttaa.

Viestintäpäällikkö Ville Kauppi Suomen Asiakastiedosta suosittelee tarkastelemaan omaa maksukykyä yhdessä asiantuntijan kanssa.

- Ymmärrän hyvin, että kun maksuhäiriömerkinnät saa pois, oman asunnon hankkiminen tai asumisen tason korottaminen tuntuu kiinnostavalta. Se yleensä vakauttaa elämää ja luo turvallisuudentunnetta. Jos maksukyky varmasti riittää myös yllättäviin menoihin, voi asuntolainan ottamista harkita. Omaa maksukykyä kannattaa aina tarkastella rehellisesti. Maksuhäiriömerkinnän poistuminen ei valitettavasti tarkoita sitä, että henkilön luottoriski samalla laskisi koko kansan keskimääräiselle tasolle, Kauppi sanoo.

Suomen Asiakastiedon dataan perustuva tutkimus osoittaa, että lakimuutoksen myötä puhtaat luottotiedot saaneilla henkilöillä uuden maksuhäiriömerkinnän todennäköisyys on peräti 13-kertainen verrattuna muihin maksuhäiriöttömiin kuluttajiin. Heistä yli tuhat oli jo neljän kuukauden kuluessa saanut uusia maksuhäiriömerkintöjä.

”Teimme vuonna 2022 monikanavaisen kampanjan, jolla halusimme lisätä ihmisten tietoisuutta lakimuutoksesta ja siitä, miten maksuhäiriömerkinnät aivan käytännössä voi velat maksamalla saada pois. Bluestep Bankin kyselytutkimus vahvistaa omaa kokemustamme siitä, että tietoisuus todella on lisääntynyt. Kaikki uudistukset kiinnostavat eniten, jos ne suoraan koskettavat omaa tai läheisten elämää. Tämä pätee varmasti myös maksuhäiriömerkintöihin”, Ville Kauppi pohtii.

Katso kaikki tutkimustulokset täältä.

(1 Lähde: Suomen Asiakastieto Oy: https://www.epressi.com/media/userfiles/123829/1672896446/maksuhairiotilasto-2022-suomen-asiakastieto-oy.pdf  

(2 Lähde: Suomen Asiakastieto Oy: https://www.asiakastieto.fi/omatieto/fi/artikkelit/20230414082000 

Lisätietoja:

Petri Matikainen
040 7688 487
petri.matikainen@bluestep.fi

Ville Kauppi 
Suomen Asiakastieto 
010 270 7504
ville.kauppi@asiakastieto.fi